Получить Кредит в РОССИИ

Банковские Кредитные предложения, за последние несколько лет, очень сильно изменились. Если ранее все банки активно выдавали потребительские кредиты под конкретные нужды потребителей (на бытовую технику, автомобили, мебель и.т.д.), то в нынешнее время ситуация сильно изменилась и активно продвигаются банками разнообразные продукты: кредитные карты с льготным периодом, потребительские кредиты на определенный вид товаров или услуг, кредит наличными средствами, автокредиты, ипотека, кредит на неотложные нужды, кредиты для бизнеса. Каждый банк старается создать наиболее подходящий для заемщиков продукт, и активно конкурирует с другими банками. В современных банках огромное количество предложений, и существуют даже индивидуальные предложения, но объять и описать весь спектр нам не нужно, мы опишем только некоторые из них.



Кредитная карта

Это банковский продукт, который выдаётся человеку и в случае оформления депозита и для погашении потребительской ссуды без %-тов в качестве стимуляции. Кредитная карта отличается возобновляющим механизмом, т.е. оплачивая некоторую часть долга, заёмщик опять получает доступ к этим денежным средствам, но с вычетом %-тов и комиссий установленных банком. Как правило сроки рассмотрения заявки влияют на %-ты, т.е. чем меньше срок рассмотрения заявки, тем выше будет ставка по кредиту; однако сумма лимита по кредитной карте устанавливается каждому клиенту индивидуально, в зависимости от условий банка и может отличаться.

Положительные моменты:

быстрое оформление с минимумом документов и формальностей
небольшие %-ные ставки по кредитам
множество вариантов оплаты, можно снять наличные, можно оплачиваить безналом
присутствие льготного периода пользования средствами, на протяжении которого банк не начисляет проценты за использование
задолженность исчисляется исходя их потраченной суммы, а не на весь лимит карты.

Отрицательные моменты:

высокие процентные ставки за снятие наличных в банкоматах
если вы воремя не погасили сумму задолженности, то вы оплатите сразу за весь срок, включая льготный период кредитования.

Резюме

Кредитная карта это заначка на "черный день", для тех, кто готов возвращать средства вовремя, в льготный период, не снимая наличные средства в банкоматах. В противном случае, при обналичивании средств банк возьмёт высокие %-ты за комиссию.





Наличные в кредит

Самый интересный вид кредита, банку не важно на что вы собираетесь потратить заемные средства, он выдает вам наличные, а вы тратите их на свое усмотрение.

Положительные моменты:

нет отчётности за использование вами средств
трата заемных денег на усмотрение клиента
возможность полного досрочного погашения.

Минусы:

высокие %-ные ставки, фиксированная сумма кредита, с невозможностью ее увеличить
одноразовая услуга; если вам понадобится еще один кредит, то нужно заново пройти все проверки
начисление процентов происходит сразу же со дня получения кредита.

Резюме

Брать кредит наличными – идеальный выход для тех заёмщиков, которые уже определились с выбором цели, на которую вы хотели бы потратить средства, например кредит на ремонт квартиры, кредит на отдых и многое другое.

Потребительский кредит

Ориентирован на определенные группы товаров. Как правило кредит на потребительские нужды выдают в магазинах бытовой техники и товаров для дома.

Положительные моменты:

быстрое решение по выдаче кредита, как правило это займет не более 1 часа
вашу заявку рассмотрят прямо в месте приобретения товара
ежемесячный платёж фиксированной суммой
при желании можно погасить досрочно.

Отрицательные моменты:

как правило, высокая процентная ставка
одноразовая услуга, направленная на быструю покупку
поменять параметры после получения кредита невозможно
в случае поломки, вы можете испытать сложности с возвратом или обменом товаров.

Резюме

Идеален для заёмщиков, которые чётко определились что именно хотят купить и рассчитывают возвращать средства равными частями.

Обратитесь к кредитному брокеру it-credit.ru, чтобы получить быстрый кредит в день обращения, даже не выходя их дома.

 

Согласно результатам исследования Финансового университета при правительстве РФ, долг большинства заемщиков, не сумевших расплатиться по ипотечному кредиту, составляет примерно половину первоначального кредита. Такие заемщики гасят долг за счет продажи недвижимости, но все равно остаются должны банку-кредитору, и в итоге оказываются в глубокой долговой яме. Банки же в свою очередь осложняют жизнь таких должников, взыскивая долги с помощью коллекторов.

 

По словам руководителя исследовательской группы Финансового университета, доктора экономических наук Александра Цыганова, довзыскать необеспеченную часть долга у заемщика фактически невозможно. Затраты на взыскание могут превысить сумму долга и сам процесс взыскания будет убыточен для банка-кредитора.

 

Исследователи уверены, что выходом из ситуации станет механизм, который активно используют в западных странах - страхование ответственности заемщика или страхование финансовых рисков. Такое страхование, считает Александр Цыганов, обеспечивает защиту заемщика в случае дефолта или кризиса.

 

Часть российских банков уже начали страховать подобные риски, но в реальности система ипотечного страхования не работает. Эксперты видят причину в огромных комиссиях, которые страховщики вынуждены платить банку за то, что он оптом продает их страховки. В среднем, за право заключения договора страхования через банк страховщики платят по 40-45% комиссионных.

 

Александр Цыганов считает, что такая ситуация в ипотеке говорит о болезни роста, которую переживает любой развивающийся рынок. Эксперт отмечает, что сейчас все более ощутимые масштабы приобретает уровень ипотечной задолженности, который 10 лет назад был незаметным для банков, пишет «Российская газета».

 

Отметим, что по данным ЦБ РФ, по итогам 2012 года доля просроченной задолженности в общем жилищном ипотечном портфеле составила 1,9%, что на 0,9 процентных пунктов ниже аналогичного показателя 2011 года. По итогам года объем просроченной задолженности составил 41,7 млрд. рублей. По оценкам Национальной службы взыскания, в 2013 году объем просроченной задолженности по жилищным ипотечным кредитам будет варьироваться в размере 42-44 млрд. рублей.

Источник: http://www.klerk.ru/bank/news/316975/

 

В Москве состоялся ежегодный съезд Ассоциации российский банков, на котором глава российского министерства финансов Антон Силуанов высказал своё возмущение дороговизной потребительских кредитов.

 

Он рассказал, что один из российских банков предложил ему взять в долг деньги под 23 процента годовых. Запредельная ставка потребительского кредита возмутила министра. Причем это отнюдь не самая высокая ставка по кредитам, которую предлагают банки и под которую берут кредиты россияне. И это при обычных зарплатах, размер которых очень сильно отличается от зарплаты министра. Люди вынуждены брать кредиты под такой высокий процент, потому что выбора у них нет. И наконец-то министр финансов узнал об этом.

 

Банки аргументируют такие высокие ставки по кредитам тем, что деньги для кредитов они берут либо из вкладов, либо кредитуются в Центробанке России или в зарубежных банках. Ставка рефинансирования Центробанка весьма высока, а европейские банки сейчас почти не кредитуют российские банки, потому как свободных денежных средств в Европе нет. Остаётся привлекать средства с вкладов, но ставки по ним сейчас достигают 12-13% годовых, соответственно вырастает и цена кредита.

 

Министр предложил банками сокращать издержки и внутренние затраты банков и тем самым снизить ставки по кредитам. 

Ичточник: http://www.wellnews.ru/economy/finance/12864-ministr-finansov-uznal-stoimost-potrebitelskih-kreditov.html

 

Как не дать себя обмануть при покупке авто 

Существует множество схем обмана легкомысленных и невнимательных покупателей. «Сегодня» расскажет, как избежать неприятных ситуаций и, главное, не выбросить свои деньги на ветер.

Любой покупатель или продавец автомобиля — мишень в глазах аферистов. Дело в том, что у такого человека есть что отобрать: либо машину, либо деньги, которые он хочет на нее потратить. Учтите, что речь идет прежде всего о мошенниках, а они могут скрываться под видом респектабельных и, на первый взгляд, вполне честных людей. Кроме того, нередко людей кидают в финансовых учреждениях, причем как при оформлении кредитов, так и при их выплате.

«Сегодня» собрала наиболее популярные схемы развода и с помощью юристов Марины Гавяды и Сергея Кравченко рассмотрела способы борьбы с ними. Только помните, что ежедневно аферисты выдумывают что-то новое. Словом, будьте осторожны.

 

Срочная автопродажа

Среди автовладельцев на протяжении многих лет ходит легенда о том, что изредка на рынке появляются хорошие машины по сверхвыгодной цене. Нужно только внимательно мониторить объявления, и однажды удачная покупка сама придет в руки. Этим и пользуются мошенники.

 Схема обмана

В интернете размещается объявление о том, что продается автомобиль, на котором «ездила только девушка (как вариант — дедушка) и только на работу. Поэтому пробег небольшой, а машина в идеальном состоянии. Но сейчас болен родственник и нужны срочно деньги — продам вдвое дешевле тому, кто привезет их до завтра».

Естественно, в спешке жертва прибегает с деньгами и совершает «выгодную» покупку. Уже потом выясняется, что машина была несколько раз битая и крашеная, работала в такси. Или, что еще хуже, является угнанной или нерастаможенной — такие машины обычно предлагают купить «по гендоверенности». Мол, потом сам снимешь с учета и поставишь на себя.

СОВЕТ

Наверное, часть таких объявлений правдивая. Но если вы не опытный перекупщик, который по мелким деталям способен восстановить историю автомобиля и обладает связями в МВД, лучше не рисковать. Любой автомобиль нужно проверить как минимум на СТО, а также либо заказать перед покупкой экспертизу в ГАИ. Лучше всего, если с учета автомобиль сняли при вас.

Обман по автодоверенности

Правозащитник Эдуард Багиров рассказал «Сегодня» историю о том, как к нему обратилась женщина, пострадавшая от действий банды, в которую входил мошенник, нотариус и сотрудник МРЭО. Он говорит, что схема является типичной.

Как обманули

«Она оформила кредит на покупку автомобиля Lexus, а потом, через год, не смогла за него платить. К ней подошел знакомый и предложил решить проблему — она выписывает на него доверенности, а он будет погашать кредит вместо нее и ездить на этом автомобиле. Фактически деньги за аренду будут уходить банку. Хозяйка автомобиля на это согласилась. Через несколько месяцев к ней стали звонить из банка и спрашивать, почему она не платит. Она обратилась к знакомому, а того и след простыл, как и автомобиля. Попробовала написать заявление в милицию, и вдруг выяснилось, что машина ей уже не принадлежит. Знакомый приехал к «своему» нотариусу и оформил дарственную якобы от ее имени, а затем с этой дарственной приехал в МРЭО и снял машину с учета. Потом ее нашли уже в автосалоне Днепропетровска, но милиция ничего не сделала, так как машина по закону уже не ее. Дальше — больше. По жалобе потерпевшей нотариуса проверили, и Минюст прислал результаты, согласно с которыми нарушений в его действиях нет. Оказывается, на сделку к нотариусу пришла женщина с такой же фамилией и очень похожим именем (разница только в том, что потерпевшая — Лилия, а машину оформили от имени Лидии). Банк тем временем продолжает требовать деньги за оплату кредита.

СОВЕТ 

Этот случай действительно уникален, так как по аналогичной схеме можно лишить имущества кого угодно, причем без его ведома. Но юрист Сергей Кравченко говорит, что женщина облегчила бы ситуацию в том случае, если бы зафиксировала свою договоренность со знакомым на бумаге — в виде договора. Кроме того, ошибкой было то, что она не сразу обратилась за юридической помощью (во всех нестандартных случаях нужно поступать именно так) — любой юрист бы вначале помог написать заявление в милицию о мошенничестве, а если бы его не приняли или не открыли бы уголовное дело — составил бы жалобу в прокуратуру. Если бы не приняли и там, обратился бы в суд. Сейчас ей помогают, но время потеряно, и на кредит уже набежали большие проценты.

Обман при кредитных проблемах

Перед кризисом 2008 года автомобили давали в кредит чуть ли не под честное слово. В итоге уже в 2010 году многие автовладельцы не могли платить по кредиту и искали способ избавиться от ярма. Мошенники, связанные с сотрудниками банков (обычно с руководством службы безопасности или сотрудниками кредитных отделов, которые сливают им информацию), разработали несколько схем обогащения на таких людях.

Две схемы "развода"

1. Псевдоконфискация. Сотрудник банка звонит должнику и просит подъехать на автомобиле. Потом заявляет, что договор расторгнут и автомобиль нужно вернуть. Забирает ключи, садится в автомобиль и уезжает. Но банк потом все равно требует оплаты по кредиту, а также проценты. Оказывается, что звонил вообще посторонний человек, которому автомобилист добровольно отдал машину.

2. Взятка службе безопасности. Звонит человек, представляющийся сотрудником службы безопасности банка, и просит приехать. При встрече говорит, что кредит проблемный, но он готов помочь за вознаграждение. Получает взятку в размере $300—400 (сумма взята из реальных случаев из жизни) и обещает, что «все будет нормально — без последствий на машине можно будет ездить не меньше года, а потом просто ее отдашь». И даже дает советы о том, что говорить, если из банка будут звонить по телефону (перечисляет все способы оттянуть время: кормить банк завтраками, прятаться, оформлять кредитные каникулы и так далее).

Самое интересное, что пока банк обратится в суд, пока выиграет дело, пока машину объявят в розыск и заберут, проходит действительно не меньше года. Но затем следует конфискация всего имущества горе-водителя.

СОВЕТ:

Нужно усвоить две вещи. Во-первых, автомобиль является вашей собственностью, а не банка, хотя и находится в залоге. Забрать его могут лишь по предписанию нотариуса либо с помощью исполнительной службы после соответствующего решения суда.

Просто вернуть кредитный автомобиль в банк можно, но по кредиту все равно придется платить. Ваш автомобиль продадут по бросовой цене, а если этих денег не хватит для погашения суммы долга, то арест произведут на все ваше имущество (квартиру и все, что в ней находится). Поэтому, если есть проблемы с банком, лучше всего обратиться за юридической помощью, и ни в коем случае не отдавать машину по первому же требованию. Если не можете платить — договаривайтесь с банком и продавайте авто самостоятельно (вырученные деньги идут на оплату долга).

Телефонные переговоры ничего не значат (сотрудниками банка могут представляться мошенники). Любые претензии требуйте предъявлять лишь 

в письменном виде.

Жертвам обещают шару

Практически во всех случаях обмана аферисты цепляли украинцев на крючок обещанием быстрой и простой выгоды — либо это дорогой автомобиль по сверхнизкой цене, либо очень дешевый кредит (или который очень легко получить). Причем от человека чаще всего даже не скрывают, что схема является не совсем честной и законной, то есть он сознательно становится соучастником преступления. Кстати, именно поэтому не все пострадавшие подают заявления в милицию. Есть и такие, кто верит в то, что мошеннику помешали некие обстоятельства, который он не мог предвидеть, но как только он решит свои временные проблемы, тут же выполнит все, что обещал. Психолог Татьяна Назаренко говорит, что любому человеку сложно признать, что он стал жертвой обмана. Особенно с учетом того, что мошенник предварительно «обработал» жертву. «Практически все аферисты грамотно умеют промывать мозги», — говорит эксперт.

Источник: http://www.segodnya.ua/life/people/Kak-ne-dat-sebya-obmanut-pri-pokupke-avto.html

 

 

Покупка жилья в кредит – это не является отличительным признаком небогатой России. Даже в «сытых» Штатах и Евросоюзе подобное явление нормально. Однако там при проведении сделки редко могут возникать вопросы касательно выбора валюты кредита. В нашей же стране многие продавцы недвижимости часто требуют произвести расчет в иностранной валюте. Да и сами заемщики нередко соблазняются более дешевыми валютными кредитами. Впрочем, подобное стремление сэкономить может пагубно отозваться в дальнейшем.

 

Что будет если взять ипотечный кредит в иностранной валюте?

 

Говоря о валютной ипотеке, подразумеваются, прежде всего, займы в долларах и евро. Однако евро на сегодня не очень привлекательны для таких кредитов, так как рост курса этой валюты может обеспечить заемщику еще большие убытки, чем от выплаты банковских процентов. С долларом ситуация иная, сейчас он более стабилен к рублю, и даже имеет тенденцию к удешевлению. Этот факт, плюс низкая процентная ставка делают займы в долларах более привлекательными для клиентов. Однако, учитывая нестабильность экономической ситуации, прогнозировать изменение курсов валют на срок дольше года не получается. Ипотека же это такой кредит, который изначально рассчитан на более продолжительные выплаты. Кроме того, если кредит был оформлен в иностранной валюте, то на него может быть установлена плавающая процентная ставка, которой свойственно меняться с какой-то периодичностью. При долгосрочных займах подобная система погашения может оказаться для заемщика весьма убыточной. К тому же, из-за стольких меняющихся показателей вы не будете точно знать, сколько вам доведется заплатить по кредиту в этот месяц, сколько в следующий, а сколько через полгода. 

 

Ипотека в рублях – просто и проверено!

 

Большинство специалистов рекомендуют при оформлении ипотеки кредитоваться в рублях. Конечно, проценты по рублевым займам выше, но зато вы сможете спать более спокойно, так как у вас на руках будет четкий график погашения, цифры в котором не будут зависеть от колебаний на межбанковских торгах или от изменения валютных курсов внутри государства. Кроме того, большинство заемщиков, оформляющих ипотеку получают зарплату в рублях. А это значит, что для очередной выплаты по займу, не нужно будет бегать в поисках обменника и терять деньги на конвертации. Если же вы хотите оформить ипотеку в том же финансовом учреждении, через которое получаете зарплату, то при кредите в рублях вы можете выиграть еще и свое время. С этой целью напишите в банке заявление с просьбой изымать из вашей зарплаты сумму, необходимую для погашения кредита и потом вам даже не нужно будет ежемесячно беспокоиться о предстоящих выплатах и о сроках – банк все сделает сам.

 

Как снизить риски ипотечного кредита?

 

Если же ипотеки в иностранной валюте вам не избежать, попробуйте сделать этот заем менее непредсказуемым. Решайтесь на такой кредит только в случае, если вы точно уверены, что погасите его максимум через 2-3 года, этот период еще худо-бедно прогнозируем. Получая заем, не поскупитесь оформить страховку от изменения валютного курса. Тогда оплата разбежностей в случае подорожания ляжет на плечи страховой компании. Не оформляйте кредит под плавающую процентную ставку – на «длинные дистанции» она плохой компаньон. Помните также, что спустя год после пользования ипотекой ее разрешается рефинансировать, и сделать это можно как в родном банке, так и в чужом. Рефинансирование кредитов позволяет кроме всего прочего изменить валюту займа.

Источник: http://www.bankist.ru/article/070413/1268/